Tìm thẻ tín dụng phù hợp

207

Những lợi ích mà thẻ tín dụng mang lại là không phải bàn cãi, điều này thể hiện ở số lượng thẻ mà các ngân hàng phát hành ngày một tăng và hầu hết những người đi làm đều sở hữu cho mình 1 thẻ tín dụng. Tuy nhiên, việc chọn lựa một thẻ phù hợp với điều kiện và nhu cầu không phải lúc nào cũng dễ dàng.

Xem lại điều kiện có thể mở thẻ được không:

Trước hết, cần phải xem bạn có đủ điều kiện để mở thẻ tín dụng hay không ? Các ngân hàng hiện nay do mục đích tăng doanh số, mở rộng mạng lưới khách hàng thẻ đã không ngừng điều chỉnh điều kiện mở thẻ theo hướng dễ hơn nhằm tiếp cận rộng hơn các đối tượng khách hàng.

  • Điều kiện mở thẻ
  • Có việc làm ổn định
  • Có thu nhập nhận qua tài khoản ngân hàng
  • Có lịch sử tín dụng tốt

Tuy nhiên, các điều kiện phải tối thiểu đáp ứng yêu cầu an toàn tín dụng cũng như những qui định từ cơ quan quản lý.

Điều kiện tối thiểu để bạn có thể mở một thẻ ngân hàng là phải có công ăn việc làm thu nhập từ 5tr/tháng, nhận qua tài khoản ngân hàng; có hợp đồng lao động trên 1 năm, và ngành nghề bạn đang làm việc thoả điều kiện theo mỗi ngân hàng. Ví dụ, có ngân hàng đưa ra yêu cầu không cấp cho đối tượng đang công tác như tư vấn bảo hiểm, tiếp viên hàng công… Ngoài ra, bạn cần có giấy tờ tùy thân hợp lệ và một đặc điểm quan trọng là điểm tín dụng phải đạt yêu cầu. Điểm tín dụng sẽ do ngân hàng kiểm tra với trung tâm thông tin tín dụng quốc gia, vì vậy, bạn cần đảm bảo là thanh toán đầy đủ các khoản nợ trong quá khứ, dư nợ vay hiện tại không quá cao so với thu nhập của bạn.

Nếu đủ điều kiện tối thiểu, bạn có thể sở hữu thẻ với những tính năng cơ bản nhất, và thẻ có nhiều tính năng hơn sẽ có yêu cầu cao hơn.

Tìm hiểu thêm về hệ số tín dụng

Xác định thói quen chi tiêu mua sắm

Việc tiếp theo là cần xác định thói quen chi tiêu mua sắm. Bạn có chi tiêu những khoản bắt buộc nhiều cho gia đình mỗi tháng, hay nhu cầu đi ăn tối bên ngoài có nhiều không ? Việc chọn thẻ tín dụng phù hợp giúp bạn tăng điểm thưởng tích lũy dựa trên những khoản chi tiêu khác nhau. Ví dụ, có những loại thẻ tín dụng dành cho các mục đích sau:

  • Du lịch, hàng không
  • Ăn tối nhà hàng, khách sạn
  • Ưu đãi xem phim, giải trí
  • Ưu đãi khi thanh toán bảo hiểm
  • Ưu đãi sửa xe, mua xăng

Thói quen chi tiêu mua sắm ảnh hưởng đến quyết định loại thẻ mà bạn sử dụng

Mỗi loại thẻ với quyền lợi riêng biệt sẽ giúp bạn không những tiết kiệm mà còn tăng tích lũy điểm thưởng, đổi quà tặng…

Ví dụ nếu như bạn sử dụng thẻ ưu đãi sửa xe với quyền lợi 30% hóa đơn thanh toán đến 2tr/năm, hay tặng 500 lít xăng/năm. Trong năm bạn sửa xe 7tr, thì bạn được hoàn lại đến 2tr cộng với 500l*20,000 = 10tr, như vậy quyền lợi của bạn có thêm đến 12tr nếu sử dụng loại thẻ VIB Happy Drive

Nếu bạn hay đi xem phim, có thể chọn thẻ tín dụng Citi Premier Miles hoặc thẻ Shinhan, có ưu đãi mua 1 tặng 1 hoặc combo bắp, nước khi mua 2 vé. Như vậy, mỗi lần xem phim bạn có thể tiết kiệm từ 100-200K, mỗi tháng 2 lần xem, như vậy 1 năm bạn có thể tiết kiệm đến 5tr.

Hiểu về các loại thẻ tín dụng

Khi đã hiểu về điều kiện mở thẻ, thói quen chi tiêu thì bạn đã có thể hình dung ra loại thẻ phù hợp với nhu cầu và điều kiện của mình một cách cơ bản nhất.

Đến đây, chúng ta sẽ đi sâu chi tiết hơn một số đặc điểm của các loại thẻ tín dụng để bạn có thể đăng ký mở thẻ.

  • Thẻ tín dụng tích lũy điểm thưởng:

Đây là loại thẻ tín dụng mà điểm thưởng sẽ được tính và tích lũy trên mỗi lần thanh toán thẻ. Số điểm tích lũy có thể được sử dụng để đổi sang quà tặng hoặc voucher mua sắm. Thẻ này phù hợp cho ai có thói quen chi tiêu và thanh toán qua thẻ và rất được nhiều bạn nữ ưa chuộng.

  • Thẻ tín dụng hoàn tiền

Khi chi tiêu, chủ thẻ được hoàn lại tiền theo tỷ lệ phần trăm phụ thuộc vào loại thẻ và dịch vụ sử dụng. Ví dụ với thẻ VIB, khi chủ thẻ thanh toán phí bảo hiểm Prudential sẽ được hoàn lại 6% phí đóng, hay với mỗi 100 triệu phí thanh toán, chủ thẻ được hoàn lại 6 triệu.

  • Thẻ tín dụng tích lũy dặm bay

Dặm bay sẽ được tính và tích lũy trên mỗi lần thanh toán qua thẻ, và khi đạt đủ số dặm bay cần thiết, chủ thẻ có thể chuyển đổi sang vé máy bay. Dặm bay được tích lũy không có thời hạn.

  • Thẻ tín dụng ưu đãi sân golf, ưu đãi phòng chờ sân bay

Chủ thẻ được giảm giá hay miễn phí chơi golf tại những sân golf hàng đầu tại Việt Nam và một số sân golf trên thế giới. Với quyền lợi ưu đãi phòng chờ sân bay, chủ thẻ được tận hưởng phòng chờ VIP tại các sân bay quốc tế miễn phí.

  • Thẻ tín dụng miễn phí thường niên

Phù hợp với sinh viên hoặc chủ thẻ chỉ có nhu cầu mua sắm trực tuyến hoặc thanh toán qua thẻ, đây là loại thẻ phổ thông, không có nhiều quyền lợi và điều kiện để mở thẻ cũng khá đơn giản.

Những thuật ngữ về thẻ tín dụng cần biết

APR: viết tắt của Annual Percentage Rate – là phần trăm mà đơn vị phát hành thu hàng năm. Hệ số APR có thể không quan trọng nếu như bạn thanh toán các khoản dư nợ đúng hạn.

Phí: mỗi loại thẻ tín dụng có những biểu phí khác nhau, nhưng phí chung ở các loại thẻ là phí thường niên, phí thanh toán trễ hạn, phí thanh toán ngoại tệ và các loại phí khác. Mỗi loại phí thường không nhiều, nhưng bạn cần biết khi sử dụng thẻ để tránh những phát sinh không cần thiết, đặc biệt là phí thanh toán trễ hạn.

Khoản thanh toán tối thiểu:  là khoản thanh toán bạn phải thanh toán mỗi tháng để tránh bị phạt phí thanh toán trễ hạn. Chủ thẻ cần lưu ý vì ngoài phí phạt thanh toán trễ hạn, việc không thanh toán các khoản tối thiểu đúng hạn còn ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng, và điều này ảnh hưởng đến các giao dịch tài chính khác trong tương lai.

Mã số PIN: là mã số có 3 chữ số in đằng sau mặt thẻ, đây là thông tin cần được bảo mật nhằm tránh việc thẻ của bạn bị kẻ xấu lợi dụng thanh toán.

Việc chọn loại thẻ tín dụng để sử dụng phù thuộc vào điều kiện và nhu cầu của mỗi người. Với loại thẻ tích lũy điểm thưởng hay dặm bay phù hợp cho chủ thẻ có thói quen chi tiêu qua thẻ, giúp mang lại những voucher may mắn hay tiết kiệm với những món quà đổi tặng. Điều quan trọng khi sử dụng thẻ tín dụng là chủ thẻ cần lưu ý đến hệ số tín dụng, do vậy, cần thanh toán đầy đủ và đúng hạn để tránh phát sinh nợ qúa hạn, vì những thông tin này sẽ được lưu đầy đủ tại trung tâm thông tin tín dụng. Một hồ sơ tín dụng tốt, như không có nợ xấu sẽ giúp bạn thuận tiện trong các giao dịch tài chính trong tương lai, ngược lại, hồ sơ tín dụng xấu sẽ bị các tổ chức tài chính ghi nhận và từ chối giao dịch.

Ý kiến của bạn

Email của bạn được giữ bí mật